RBI New Rules: RBI ਨੇ ਬੈਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ‘ਚ ਕੀਤਾ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ, ਪੜ੍ਹੋ ਪੂਰੀ ਖ਼ਬਰ
RBI New Rules from 1 January 2026 (8 Dec 2025) : ਜੁਲਾਈ ਵਿੱਚ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਡਰਾਫਟ ‘ਤੇ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਫੀਡਬੈਕ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਯਮ 1 ਜਨਵਰੀ, 2026 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਸਖ਼ਤ ਕਰਨਗੇ, ਪਾਲਣਾ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਗੇ, ਅਤੇ ਖੁਲਾਸਾ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਪਟਾਰਾ ਮਿਆਰਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਗੇ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਉਂ ਹੈ?
ਇਹ ਨਿਯਮ ਵਧਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਆਏ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਜਾਂ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਮੋਬਾਈਲ ਐਪਸ ਡਾਊਨਲੋਡ ਕਰਨ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾ ਰਹੇ ਸਨ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਆਏ ਹਨ ਜਦੋਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਅਨੁਭਵ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਏਕੀਕਰਨ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ‘ਤੇ ਆਪਣੀ ਪਕੜ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲ ਕੀ ਹਨ?
ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਚੈਨਲ ਉਹ ਚੈਨਲ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕ ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਹੋਰ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ, ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ) ਅਤੇ ਵਿਜ਼ੂਅਲ-ਓਨਲੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਲੇਂਸ ਚੈੱਕ, ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਡਾਊਨਲੋਡ) ਦੋਵੇਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਕਿਸ ‘ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ?
ਉਦਯੋਗ ਨੇ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਸੀ ਕਿ ਇਹਨਾਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਅਤੇ ਫਿਨਟੈੱਕਸ ਤੱਕ ਵਧਾਇਆ ਜਾਵੇ, ਪਰ RBI ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਤੀਜੀ ਧਿਰ ਜਾਂ ਫਿਨਟੈੱਕਸ ਨੂੰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਆਊਟਸੋਰਸ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸੇਵਾਵਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹੜੀਆਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ?
ਕੋਰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਲਿਊਸ਼ਨ (CBS) ਅਤੇ ਜਨਤਕ IT ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ ਬੈਂਕ ਜੋ ਇੰਟਰਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਸੰਸਕਰਣ 6 (IPv6) ਟ੍ਰੈਫਿਕ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹੈ, ਵਿਜ਼ੂਅਲ-ਓਨਲੀ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਲ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ RBI ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਹੋਰ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ, ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਾਲਣਾ ਰਿਕਾਰਡ, ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣ।
ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਕੀ ਨਿਯਮ ਹਨ?
ਇਸ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨ ਲਈ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਗਾਹਕ ਸਹਿਮਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਲੌਗਇਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ SMS ਜਾਂ ਈਮੇਲ ਅਲਰਟ ਭੇਜਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਿੱਥੇ RBI ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਆਪਰੇਟਰ ਨਿਯਮ ਦੋਵੇਂ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਹੋਰ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।
ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੀ ਕਿਵੇਂ ਮਦਦ ਕਰਨਗੇ?
ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਗੀਆਂ ਹੋਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲ ਚੁਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਉਹ ਡਿਜੀਟਲ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੰਡਲ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਸਰਲ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫੀਸ, ਹੈਲਪ ਡੈਸਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਤੇ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਪਟਾਰਾ ਚੈਨਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਉਪਾਵਾਂ ਤੋਂ ਡਿਜੀਟਲ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਪਸ਼ਟਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
